点击下方“撕裂成长”关注公众号

观点 / 郑征    主笔 / Hera   责编 / Lily

这是撕裂成长公众号的第57篇原创文章

这年头真是防火防盗防病毒，还要防闺蜜。

仔仔周渝民一家因为过分相信其老婆闺蜜被骗钱款数额巨大。

那么购买大额保险需要注意哪些呢？

周渝民夫妇为什么会相信现金交付的安全系数更高？而转账会有洗钱或者被约谈的风险？

其实周渝民夫妇不知道交现金有风险吗？

肯定不是，但是他们同样害怕被误伤。

其实熟悉保险的朋友都知道，大额寿险可以将黑钱洗白，不过那已经是过去式了，现在要想瞒天过海，那还真不容易。

一般都会用以下几个手段。

（一）行贿者送的保单

能收受得了这样的保单的人，首先他得过保险公司这一关，如果顺利过关，很有可能是行贿者、受贿者和保险公司均知情。不过保监会不是吃素的，保险会在大额交易上十分警惕，确认受益人为“大号人物”之后，这样的保单一般都会被“拦截”。

（二）购买大额人身保险

因为保险公司甄别不出哪些钱是“不合法来源”，所以他们可以巧借名目，为自己或者亲戚朋友购买大额寿险，一般是长期寿险或终身寿险，等几十年到期，非法持有者的继承者们自然就可以坐享其成了。

其实，保险协议里，有一项是如实告知选项，比如A购买1000万的保单，但是他的合法收入只有500万，他要想购买这份保险，他必须谎报自己收入超过1000万。

A被查出后，保险公司得知该A只有500万，可以以“未如实告知”将保单作废，把保费退还。既然A被查了，退还的钱会怎么处理？你懂的！

（三）通过团体保险回流企业

说实话，企业主掌控的资金运用起来相当“得心应手”。

在保险条款中，有一项是“权益转换”，也就是企业为员工投保保险，企业是有权利退保的，退保后支票流回企业或特定账户。

但是这个手段比较老套了，《保险业反洗钱工作管理办法》规定，首先是实名制，就把虚设账户的手段给掰回去了。

其次是企业资金流向全程有监视，要想赚这点钱，可真不容易。当然了，湾湾可能保单洗钱的手段可不止这些，但是道高一尺魔高一丈，制度越发达的地方手段日渐完善，很难钻空子的。

很简单，一定不使用现金或转账个人。

近年来，保险诈骗案时有发生，造成这种现象的一个诱因便是：投保人轻易相信保险营销员，直接将现金交给营销员，或是转账给保险营销员，让后者代缴保费。

周渝民的老婆主要原因就是对所谓的闺蜜冯某过于信任，没有去核实保费是否转到保险公司的账上。

（一）从投保人的角度来说

应该要谨慎管理好自己的保险账户，收到保费后，保险公司一般会给客户提供一个确认函。如果没收到确认函或者确认的信息，应该及时和保险公司进行核实，以免发生连续的经济损失。

有必要的情况下，投保人要核查保险经纪人或代理人的身份，和其所在机构电话确认。

比如在中国大陆，投保人只要根据保险营销员的姓名或工号，就可以进入保险公司或银保监会网站查询，或拨打保险公司客户服务电话核实相关展业号是否存在，对应的姓名是否一致，对保险营销员的真实身份和诚信记录进行了解。

（二）从保险公司的角度来看

在没有收到投保人的续期保费时，应及时与投保人取得联系，核实投保人是否转错账，或者未缴纳续保保费的真实原因。

无论是通过电话回访还是邮件，都应该对投保人进行提醒、追踪和确认。

保险合同一般都约定转账支付保费，如果保险经纪人要求将保险费交付给自己，投保人要引起警觉。

另外，保费是精算师精算出来的，不存在优惠这种情况，所以，投保人应该了解一些基本常识。

（三）充分利用投资工具

保险公司在官微或客户端APP上面都有保单验真这个功能，保单号就像身份证号一样，投保人可以进行查验，了解自己的保单情况。

尤其是保费缴付情况，对于逾期缴纳保费的，保险公司还有催缴保费的信息，投保人应该注意及时查看，这些方式都可以及早发现异常。

同时，投保人给付保险费之后，保险公司还应该提供发票或类似票据，证明保费给付情况。

近年来，保险营销员诈骗时有发生，保险公司应承担起一定的责任，也在不断加强规范管理。

但人性这个因素是不可控的，这成为保险公司“鉴别”有诈骗心理营销员的难点。

---

课程介绍

▲ 长按二维码获取课程

▲ 欢迎关注撕烈成长视频号

 点击下方卡片关注撕裂成长，了解更多精彩内容

▲ 点击上方卡片关注公众号

欢迎把文章分享到朋友圈