2018年是软件中心"创新发展年"，上海分中心开发一部风险团队积极响应中心战略目标，通过改革创新、新兴技术研究、技术与业务融合，拥有了一定的优质产品和创新成果。本次借助年中会议"创新发展应用开发者论坛"，有幸向刘秋万首席信息官及孟茜总经理介绍了"智能风控大脑"这一创新成果，得到肯定评价。

近两年，风险团队通过风险6+1、7+2项目在风险数据集市上有了一定的数据积累，如何利用机器挖掘数据背后的价值，成为我们主要思考及发展的方向。答案就是从信息化风控走向智能化风控，从过去通过规则明确的算法出统计报表等计算智能，走向通过知识图谱实现机器认知，通过决策引擎、监控预警平台等实现机器分析及决策，同时面向分行开立风险分行服务区，将分行业务人员从数据请求者转变为真正的使用者。

知识图谱、决策引擎、监控预警平台及分行服务区组成了目前的"智能风控大脑"。

风险知识图谱通过多元化数据融合获取知识，通过建立实体关系模型，构建大规模语义网络，从而实现机器推理。目前已在客户识别领域(如集团客户识别、同一客户识别)、反欺诈领域(如循环担保圈)、找关系领域及智能搜索领域有一定应用，也是我行第一个使用图数据库技术的产品。

风险决策引擎，解决了授信业务长期靠人力审批、贷款定价难的问题。通过决策树、评分卡、规则流等技术，实现客户评级、行为评分、催收评分等多个业务场景应用，目前支持处理我行线上中银e贷、卡分期、卡透支等多个业务的授信额度计算审批，上线模型数量106个，日均联机处理8万笔授信决策交易，每月实现1个亿客户的中银e贷预授信计算，未来将实现对公客户信用评级等。

监控预警平台由统一的风险因子库、信号库及标签库构成，整合了原先分散在各系统口径不一样的预警信息，提供客户定制化信号规则配置，实现自动化监控预警体系。

分行服务区解决了分行业务人员获取数据难及不同分行间数据接口差异的问题。通过提供数据探查、定制化加工、bi工具内嵌、数据共享等功能，让分行业务人员能自主进行数据查询、数据分析、轻量级批量加工、报表制作等应用，目前已试点国内多家及海外伦敦分行，获得强烈反响，今年将面向所有业务条线建立分行服务平台。

“惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜”创新不但是技术和产品上的更新换代，更是基于实践、风控的提升和优化。科技引领时不我待，创新发展正当其时。未来，我们将对机器感知、机器认知、机器决策作更深入地探索，进一步实现智能风控。

撰稿：上海开发一部 风险管理团队 刘龙

编辑：孙菲菲、周旭婷