迈克尔杰克逊、李连杰都早立好的遗嘱,你就会适用吗?

迈克尔杰克逊、李连杰都早立好的遗嘱,你就会适用吗?

瑞银私人财富俱乐部 欧美男星 2017-09-12 18:13:05 350

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看过很多豪门传承故事的朋友们,都会纷纷感叹家族信托能为家族带来稳定。可是,这些财富规划和传承的工具,要想更好的利用其发挥到适用到自己的家族,并非看起来这么简单。

 

首先大家要知道家族信托不是一种理财工具,更像是一种受保护的“经济关系”。主要目的是为了让家族财富可以按自己的意愿传承下去。不仅能战胜富不过三代的诅咒,还能合理合法的进行避税。


 

在一个家族信托关系中共有三类关键人物:委托人、受托人和受益人。委托人是财产的所有者,通过一系列法律文件把自己名下的财产统统转移到受托人名下,自己不再拥有财产也不需要缴纳所得税、利得税和遗产税。受托人往往是一个专业信托人士。比方说律师,他们在名义上拥有这些财产,但是并不能自由支配。他们事先怎么处理这些财产都要和委托人商量,如果违约会承担法律责任。受益人其实可以是任何人,包括你自己、配偶、孩子或者球队。

 

结合上述关键人物,专业人士就可以着手负责,帮助他们管理和发放家族资产,就此免去孩子的理财重任和手足争夺家产的肥皂剧。


当然,如果他们也好专注于吟诗作画等高品质生活,同时家族信托也能限制继承人把家族遗传拿去充游戏币、被小白脸骗等境地。不得不感叹人类为了自己的财富,可以创造出无比细致的规划手段。


适合人群

流行天王迈克尔杰克逊在死前就做好了遗嘱、信托等规划,他死后的财产由一个叫“迈克尔杰克逊资产公司”打理。其中40%的遗产留给孩子作为信托资金在他们分别年满30岁35岁和40岁时发放,20%捐给慈善机构,剩下40%留给妈妈作为生活费。由于迈克杰克逊赋予了这个公司再投资的权力,所以这个公司可以利用他的影响力和名气赚钱。


 

功夫皇帝李连杰在37岁就设立了遗嘱和信托,让他的孩子在未来每个月都可以拿工资,不需要担心吃不上饭的问题。

 

很多商人会把自己公司的股份以信托的形式传承给自己的孩子,这种现象在美国尤为罕见,比如说洛克菲勒家族的财产传了整整六代人,每个子孙都受到了信托的保护。由此我们不难发现家族信托适用于高净值人士。


重要性

家族信托在国外已经相当普遍了,但在我们这边才刚刚开始重视。回顾这其中,我们可以深刻的体会到,在海外的家族财富几代传承的时候,我们第一代的财富积累也才不过30年。甚至更多的人因为中国过往15年经济高速发展,还没过足快速致富的瘾。



大家还琢磨着当年搞个矿,炒个股,买个房,上个市好像挺容易,能不能再搞一把的时候,时代已经悄悄的发生了变化。对很多人来说创造财富已经不是第一需求,因此学习财富管理知识成为重中之重,规避风险传承财富注定是未来的大趋势。

 

相关风险

虽说信托的受益人可以是任何人,自己可以当信托的受益人也可以当委托人,所以很多夫妇会在结婚的时候打着如意算盘设立家族信托,一者将财产隔离于夫妻共同及个人财产之外。可婚姻法又明确规定,夫妻双方对于夫妻共同财产的重大处置,必须取得对方的同意。

 

这也就意味着,夫妻一方作为委托人设立家族信托的,若没有征得对方的同意,则离婚诉讼中很有可能被对方主张信托的无效。所以,背着配偶一方,以夫妻共同财产设立的家族信托,因婚姻法的规定,是岌岌可危的。

 

那如果信托设立已经取得了配偶的同意,信托就是万无一失的了呢?未必!

 

去年,新西兰最高法院在某个家族信托的判决中提出了一个观点——他们认为,一些家族信托的架构,可能再也无法保护委托人在信托中存放的资产,使得不受配偶及其他债务人挑战。

 从我们国内的家族信托来看,委托人大多都保留了较大的控制权,包括调整受益人、调整信托利益分配、调整信托财产管理方式等,甚至信托法也在一定程度上支持委托人保留权利,但同时也明确了信托财产的独立性,未来,在家族信托面临委托人配偶、债权人或法定继承人的挑战时,委托人对信托财产的实质控制权,是否有可能在一定程度上影响信托财产的独立性,甚至否定该独立性,值得我们深思。

 

所以,如何能够设计更好的信托结构来规避风险,以及如何才能对家族本身更具针对性,除了要具体问题具体分析,充分了解自身的财物状况、家族关系。还要明白,任何辅助财富规划工具都可能是一把双刃剑,因此在设立前应当和专业人士更多的沟通,来避免更多可能被忽视的问题。

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