据说今天袁泉女神都去香港买了保险，香港圈里刷了屏。
这支产品有什么亮点，我们先睹为快！
香港友X推出的「充X未来」系列产品，以其高分红、富过三代、风险规避的优势，从2015年8月推出开始就一直是香港保险上最受青睐的储蓄分红险之一。在2018年1月31日，这个系列产品也迎来了第2次产品升级——「充X未来」计划 3 ，除了保留「充X未来2」的高回报优势外，还有以下主要变化：
精 华 概 括 版
可以更换受保人（new！）
可更改受保人为家人，而不影响保单现金价值，真正实现富过三代
预期收益调整（new！）
长期收益调高
投资策略优化
投资理念更趋稳定
友X保险（国际）有限公司简介
友X保险（国际）有限公司是友X保险控股有限公司（「友X保险」）的附属公司，友X保险于1931年开始经营香港的业务，于香港及澳门拥有超过11,000名财务策划顾问，是最庞大的财务策划顾问团队，加上独立理财顾问、经纪和银行保险网络，为180万客户提供不同类型的产品，包括个人寿险、团体人寿、意外、医疗、个人财物保险及多款投资选择的投资连系寿险计划。亦专注为高端客户的特殊财务需要设计卓越的产品方案。
产品特色
1
可以更换受保人
此次产品升级的最大亮点就是这个新增的“更改受保人选项”
「充X未来3」特设“更改受保人选项”，可更改受保人为您的挚爱家人（须与您及受益人存在可保利益）而不影响保单现金价值，可以有两次更改机会。
例如：目前受保人是自己，年纪大时转给孩子，等孩子大的时候受保人转成孙子。
「充X未来3」加入了更改受保人的独有特性，突破了传统分红储蓄寿险不能更改受保人的限制，让资产传承安排更有弹性，打破“富不过三代”的传统。
▲详见「案例说明」案例3
2
预期收益调整
「充X未来3」通过保单价值提供潜在的长线资本增值机会，保单价值包括：
• 保证现金价值，确保回报；及
• 复归红利的非保证现金价值；及
• 终期分红的非保证现金价值。
可以从表格对比看出，充X未来3的预期收益率在第30个保单年度开始已经开始高于原有的充X未来2的产品。
3
投资策略优化
投资政策是为了达至长远投资目标，并减少投资回报波幅。AIA致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。 就此产品的长期投资策略增加了固定收益的部分，投资策略更加稳定：
4
世事难料 应未雨绸缪
若受保人不幸身故，友邦将支付身故赔偿予指定保单受益人。身故赔偿将包括（以较高者为准）：
• 已付基本保费总和的105%；或
• 保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期分红的面值。
若受保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故，除上述的身故赔偿外，「充X未来3」将额外支付相等于已付基本保费总和的赔偿。
5
自选赔偿支付方式 灵活贴心
保单的身故赔偿及意外身故赔偿，除了可以一笔过形式来支付，还可设置受益人定期收取既定金额。
如受保人的身故赔偿高于50,000美元，保单持有人可以在其身故时安排分期支付赔偿，按年/半年/季/月为受益人提取不少于身故赔偿总额2%的现金，而且无需任何额外收费，如信托管理费等。
这种类似于信托计划的安排，可以保证受保人的身故赔偿不会被受益人所滥用，实现受保人的身前意志。
6
较短缴费期 财务安排更灵活
「充X未来3」以美元为保单货币，并提供2种保费缴付期，让您因应不同人生阶段的财务需要，灵活安排。保费于所选择的缴付期内保证维持不变。
案例说明
1
给孩子的一生守护
保单持有人：Michelle（26岁 女）
职 业：家庭主妇
婚姻状况：已婚，育有一子Mark
Michelle想要为刚刚出生的宝宝Mark存下一笔资金，并在未来灵活提取以应对Mark人生的重要时刻。因此决定投保「充X未来」计划 III ，满足宝宝一生的财务需求。
受保人：Mark（0岁，男）
0
Michelle为Mark投保「充裕未来」计划 III ，每年保费为 20,000美元，保费缴付期5年。
18-21岁
在Mark18-21岁念大学时，这四年每年提取10,000美元，作为大学4年的教育金。
30岁
在Mark 30岁时，可以一次性提取100,000美元，作为婚嫁金/创业基金/买房首付等。
50岁
当Mark 50岁时，保单预期总现金价值达119.0万美元。累计提取的现金价值为14万美元。
56-85岁
当Mark 55岁时，保单预期总现金价值达163.9万美元，他选择从56岁开始每年提取50,000美元，作为退休后享受生活的资金。
若Mark一直未提取现金，而选择让总现金价值在保单内继续滚存，则在100岁时保单预期总现金价值可高达47,527,607美元。是投入金额的475倍！
2
给自己的退休基金
保单持有人及受保人：Ricky Law（35岁 男）
职 业：室内设计师
婚姻状况：未婚
Ricky向来专注事业亦懂得享受生活。对于未来，他充满憧憬，期望能一展抱负。因此决定投保「充X未来」计划 III ，赚取丰厚的潜在长线回报，为实现梦想，作好预备。
受保人：Ricky（35岁，男，非吸烟）
35
Ricky自己投保「充X未来」计划 III，每年保费为 20,000美元，保费缴付期5年。
55岁
Ricky55岁时，保单预期总现金价值达23.7美元。
Ricky可选择退保及提取预期退保发还总额，为自己的事业注入资金；或让资金继续滚存，获取更高潜在回报。
65-85岁
Ricky65岁时，保单预期总现金价值达46.0万美元，他选择从66岁开始每年提取30,000美元，作为退休后享受生活的资金。
3
财富传承 富过三代
保单持有人及受保人：Gordon（50岁 男）
职 业：企业家
婚姻状况：已婚，育有一子George（20岁）
Gordon担心年轻一代难以自置物业及养育子女，影响儿子将来的生活。因此决定投保「充X未来」计划 III 。
透过此计划，他的资本可以长时间滚存，提升保单价值及获取更高的潜在长线回报。计划亦可更改受保人达2次，藉此有助惠及未来三代；而且更可利用自选赔偿支付方式将滚存的财富，逐步传承给第四代后人。
以下是我们对充裕未来 3的精华简介
一：【充裕未来 3VS充裕未来 2】
l产品本身结构未有特别大的变化
l略调高收益率
l可实现灵活安排身故赔偿支付办法
l增加了更换受保人选项，保障至最后一名受保人生命终结，更好的实现财富传承
二：【产品简介】
l缴费期：5 年or10 年
l投保年龄：15 日-75 岁or15 日-70 岁
l保单货币：美元
l保障年期：至最后一名受保人终身
l身故赔偿：（较充裕未来 2 有所降低）
两种赔付方案（较高者）
A. 已付基本保费总和的 105%
B. 保单的保证现金价值+累计复归红利的面值+终期红利面值
l意外身故赔偿：若受保人于保单生效之日起，12 个月内不幸意外身故，除身故赔偿外额外获赔已付基本保费总额（最多不超过 10 万美元）的意外身故赔偿金。即最低获赔 不少于 205%的赔偿额。
l可附加额外保障： eg：付款人保障附加契约，受保人保费豁免等。
l新增更换受保人功能：保单有效期内，最多可更换 2 次受保人。
三：【产品亮点】
1，保留“小信托功能”，分次领取身故赔偿金。可每年、半年、季度、月领取。
每次领取金额=身故赔偿+意外身故赔偿总和，不少于 5 万美元。 最多可领 50 年，不会产生费用。
2，优化免体检额
无论年龄（15 日-75 岁），累计保费总和 400 万美金以下（即年缴保费不超过 80 万）， 无需健康检查；保费总和大于 400 万美金，小于 2000 万美金，建议核保程序；保费总 和大于 2000 万美元，正常体检核保流程。
3，可更换受保人
l第一保单年度终结后
原有受保人在生
可更换 2 次（15 日-60 岁）
持有人、受益人、新受保人有可保权益关系，可接受未婚夫妻。
lVS 富卫盈聚未来-保费全部交齐后才可更换受保人
VS 富通盛世传家宝-保费交付 2 年/5 年后才可更换受保人
l更换新受保人后，除付款人保障附加契约外，所有附加契约终止，但可重新申请附加契
约。若新受保人年龄为 15 日-17 岁，原有付款人附加保障仍然持续生效。
VS 富卫盈聚未来&富通盛世传家宝-更换受保人后，原有附加契约终止且不可再重新附
加任何附加契约。
l更换新受保人保单生效起，2 年不可争议期&1 年自杀免责条款重新计期
l轻松实现财富 4 代传承
l0 岁儿童，年缴 10 万美金，5 年缴付。
充裕未来 2 在前 25 年高于充 3，26 年起充 3 收益全面高于充 2
l复利、可滚存 200 年，计划书未体现，但数字庞大。充 3 收益率高于特级隽升。
四：【Q & A】
Q：转换受保人需要赴港吗？
A：需要。与投保流程一致。注意更换新受保人需要投保人、原受保人、受益人同意。三者
均要在生。投保人也可以更改。
Q：充裕未来 3 的收益率是怎样的？
A：30 年，年化 5.63 复利；80 年，6.39 复利；100 年，6.5 复利（特级隽升 6.3 复利）。
Q：更改受保人的流程大概是怎样的？
A：在官网下载更换受保人的表格，填写好表格后，新旧受保人一同赴港。
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