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新年伊始，大家都干劲十足，但牛萌萌那个在银行工作的小伙伴黑眼圈却是愈发得重了。“商业银行的日子是越来越不好过了。”小伙伴举起酒杯呷了一口，眼神迷离满脸愁容，银监会前些日子发布的新规正压得他喘不过气来。
商业银行究竟怎么了？为什么说2018年商业银行的日子会越来越不好过？
银监会发布铁命令
银监会近日连发《商业银行委托贷款管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》。我们把重点划一下——
①商业银行委托贷款资金不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资；
②监管重点聚焦主要股东，防止其滥用权利、掏空银行等行为。
③商业银行将委托贷款业务与自营业务严格区分，加强风险隔离和业务管理；
④银监会规范委托贷款业务，商业银行不得提供各种形式担保。
新规对于商业银行来说可谓是大震动。银行乱象丛生已不是一天两天，严重危害到了实体经济的发展。此次银监会的新规将监管重点聚焦主要股东，对银行的打击不可小觑。
按照这次新规的要求，2018年银行同业存单发行规模将大幅下降。这里简单解释下同业存单：A银行发行了一张同业存单，B银行购买后把钱给了A银行，到期后A银行再把存单买回来，同时支付利息，可以理解为同行之间借钱。
那A银行怎么盈利呢？有一种常见的做法就是购买表外同业理财赚取利差，或者投资债券、期货、金融衍生品等收益更高的项目。
严格说来，同业存单并不属于监管内的同业业务，不受严格考核，所以近年来各银行都十分热衷于同业存单，甚至严重依赖同业存单。
根据数据统计，2017年前11个月，银行理财产品特别是同业理财累计净减少3万亿元，表外业务逐渐回归表内。新规发布后，相信这个数字会进一步增加。
银行走下神坛
以前，银行对移动支付嗤之以鼻，认为自己“老大哥”的地位不可撼动，但细心的朋友会发现，近两年银行也开始走上了移动支付的道路，推广力度让羊毛党兴奋不已。可是薅完羊毛，大部分用户就随手舍弃了。
我们愿意把钱存在银行，是因为银行安全；我们愿意购买利率不高的银行理财，也是因为银行理财安全。
可是现在，允许银行倒闭，银行理财打破刚性兑付，高枕无忧的理财方式不再绝对安全的时候，还有多少人会选择收益率更低的银行？
互联网金融冲击银行
银行掀起离职潮，“铁饭碗”不再对人才具有吸引力，互联网金融的崛起，为金融人才提供了薪酬更高、工作氛围更轻松、满意度更高、职业规划更明晰的工作岗位，所以上至高管下至新人，都纷纷从银行体系中撤出，涌进了互联网金融的浪潮。
对于理财用户来说，原本利率就不高的银行理财缺少了“绝对安全”的保障后，吸引力几乎荡然无存，用户更愿意将钱存放在收益率相对较高且相对安全的互金平台。而事实上，一些资质过硬的理财平台，安全性认同已经越来越接近银行。
当然，现在的投资渠道五花八门，信托、股票、期货都是常见的高收益理财方式，但也需要投资者拥有更专业的理财知识，对于普通投资者来说，牛萌萌觉得互金理财是更好的选择。2018年，新年新气象，好好配置一下你的资产吧。
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延伸阅读
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