这里给大家举个财产传承规划的例子：

 2008年，香港著名影星沈殿霞去世。众所周知，她早已决定死后将财产全数留给自己唯一的女儿郑欣宜。因此，在悲痛之余，公众还对她年仅20岁的独女郑欣宜能否打理好母亲留下的近亿资产十分关心。这时人们发现，沈殿霞在2007年已经为自己名下的财产秘密设立了财产信托，并交由合法的信托人管理。据悉，首席信托人为其前夫、欣宜的父亲郑少秋，而整个财产信托管理人团队其他成员还包括“肥肥”生前好友陈淑芬、张彻的太太等人。根据信托合同约定，一旦她不在人世，她的全部资产将转到其女郑欣宜的名下，但郑欣宜在需要动用大额资产时，需经过郑少秋等信托人审批，并协助使用。这样就可以避免阅世未深的女儿被骗，为郑欣宜未来漫长的人生道路保驾护航。

这里面起到作用的就是她有一个缜密的财产传承规划。

虽然这些都是高净值客户，但其实财产管理与传承规划并非富人或老人才需要，无论是百万富翁还是工薪阶层，它都是有意义的。因为，或多或少大家都有一定的资产，无论在婚姻中还是遗产传承中，我们的财产管理与传承规划都是很有必要的。

因为在实际生活中，个人及家庭都有可能遭遇这样一些风险，主要有以下几类：

第一，家庭经营风险。对于像成员共同从事商业经营的家庭来讲，经营收益是该家庭的主要收入来源，维持着整个家庭的正常生活，而一旦该经营实体受到商业风险的冲击，如果没有隔离风险的措施，整个家庭的经济状况就有可能急转直下，严重的甚至威胁到家庭成员的正常生活、教育、工作等。

第二，夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险。夫妻是家庭组织的核心，如果其中一方或者双方均丧失了劳动能力，如工伤、意外事故，造成身体残疾；或者丧失了经济能力等如果没有隔离风险的措施，都会导致家庭经济支付能力的下降，影响家庭的正常生活。

第三，离婚或者再婚风险。离婚时，夫妻其中一方有转移、隐匿、变卖财产侵害另一方财产权益的行为。比如我们熟知的影星王宝强，就传出夫妻离婚前，妻子马蓉转移其资产。有些行为严重起来会导致出现受害一方的生活质量下降及经济能力减弱等不良结果。

再婚是离异或丧偶的男女重新组建家庭，很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都会在私人财产保护和个人安全感上有所考虑，对对方与自己的结婚动机产生怀疑，有孩子的还会担心再婚伴侣对前伴侣子女的影响。事实上，也确有一些人企图借婚姻达到一些特定目的。因此，再婚本身也存在风险。

第四，家庭成员的去世。家庭成员去世后，其遗留财产的分配会使得家庭其他成员个人的财产增加或者减少，对整个家庭财产也会产生影响。同时，由于多数家庭没有事先立遗嘱的意识，遗产分割很容易在家庭内部产生纠纷，即使有的立了遗嘱，也会因为遗嘱内容表述不清，而在执行过程中出现财产被恶意侵吞或者不按照遗嘱人意愿进行分配等情况。

而当我们在进行财产管理与传承规划的时候，有没有一些比较好的传承工具？

综观全球，家族财富的传承较常见的有几种方式，例如：家族信托、人寿保险或者是遗嘱安排。

在家族信托中，委托人是信托的创立者，及当前财富的拥有者，由他将财产委托给受托人。受托人根据信托合同为受益人的利益持有管理“信托资产”，并根据委托人的意愿将获得的相关资金或收益分配给受益人。

人寿保险是常用的传承及资产配置工具之一，同时也是风险管理的工具。人寿保险是一种以被保险人的寿命为保险目标，且以被保险人的死亡为给付条件的人身保险，是遗产及传承安排的重要工具。

除此之外，还有遗嘱，它也是另一种传承的细心安排，遗嘱可以针对价值高的财产进行条列式的疏理，在生前仔细思考如何在未来以指定继承的方式进行财产分配或股权安排。妥善的安排及遗嘱管理的专业化可以尽量避免未来子孙的纷争或将纠纷的伤害程度降低，亦使遗产能够有效地合理配置及顺利传承。

归根结底，我们最关键的还是希望知道如何去做我们自己家庭的财产管理与传承规划，对于每个不同家庭来说，财富量的多少不同，想要达到的目的不同，都会有一些区别，但是本质和方式手段是可以找出共通性的。而这些都已经总结在了金程RFP证书课程中。RFP是由美国RFP协会颁发的注册财务策划师的专业资格证书。RFP（美国注册财务策划师）是由总部位于美国，成立于1983年的美国注册财务策划师协会（RFPI）所特许定制的国际权威认证资质。

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