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来源：她当家（tadangjia）

作者：晨晨

2017年末，王思聪的身价已经达到63亿元人民币，相比王健林当时给的5亿元“起始投资的本金”增值12倍。王健林说：“我不过问他任何投资计划，就准备一些钱，让他自己干5年，上20次当。看看能不能成。”

不得不说，对于这样的培养方式，实属大佬！

而对于没有王爸爸马爸爸，毫无理财知识的年轻人，又怎么能做到安全理财，发个小财呢？

前几天有个许久不联系的师妹突然来找我。她刚毕业不久，老爸提议说借给她5万元，让她拿着这笔钱去投资市场练练手，顺便增长理财经验，条件是一年后原数奉还。妹纸表示还没拿到钱，有成熟的想法再和老爸商讨，得知我会在财经媒体写些理财文章后，就来咨询我我。

想来她的老爸真的是用心良苦，用这一招教女儿理财。我也把自己和妹子交流的内容以及想法整理成文，与大家分享。

从老爸的要求出发，有三个要点：

1. 为期1年的理财计划：封闭期不能超过一年。

2. 至少要保本：即一年以后至少是原数奉还。

3. 尽可能多的涉及理财资产：增长理财知识。

首先，我带着她梳理了现在市面上符合条件的主流理财渠道。

01 货币基金：余额宝就算了，毕竟师妹是有工作，工资一般放到余额宝里，收益率现在来看的话就在4%左右打转，这次本来就是以学习理财工具为主，5万块再全部放到余额宝里的话，控制不住自己花了那岂不是更不划算。

如果决定把放到有封闭期的货币基金里，可以到蚂蚁财富的平台去在货币基金里选几个，选基金的方式去网上搜，在选基金的过程其实就是积累基金就是学习基金理财的过程。

02 分级基金A ：分级基金优先级本质是一个债券基金，其实从收益上来讲并不高，有的甚至比货币基金的收益率还要低，所以理财高手们并不推荐，但是考虑到这次师妹的学习接触各种理财市场，就要让她感受波动，最后我还是推荐她配置一部分的中欧消费主体股票A，这只基金开放买入开放卖出。

03 买债券：去开个证券账户，到场内买几个债券分散投资，具体债券的选择，上和讯查上交所、深交所的场内交易债券。如果要买的话，建议选择AA及以上级别的，但债券近期的收益都很低，比余额宝还要低，最终我建议师妹先不要涉及。

04 股票：本金比较少，而且持有时间最长也只有一年，由于师妹老爸要求的是一年还本，这样的要求下，入股市不是最佳选择。还是，考虑到师妹这次理财的目的并不是收益，而是感受各种理财手段和工具，那么股票是一定逃不掉的。

至于怎么挑股票，授人以鱼不如授人以渔，我推荐了《聪明的投资者》和《巴菲特致股东的信：股份公司教程》两本书让师妹先看看，看完之后再去网上找教程如何挑适合自己的股票。并告诉她配置的比例一定要把握好，确保自己固收类的资产收益可以覆盖可能带来的亏损，毕竟1年以后要把5万块返回给她爸爸。

05 P2P：近几年兴起的新的理财渠道，小姐姐自己有很大的一部分资金也配置的P2P，自己也推荐了几个自己投的平台比如拍拍贷、积木盒子给她，至于怎么挑平台我也劝她自己去学习。

“真的好复杂，看来我要去系统地学习很多内容呢。”

师妹用这句话结束了我们之间长达半个小时的交流。我却一个人陷入了沉思，在想自己有没有真的帮到师妹。

师妹的父亲的确是用心良苦，可是这个心不一定是让师妹去学会如何让赚钱；或许是想让师妹意识到，理财需要耗费大量的精力去学习和经营，理财是一种效率极低的生财的途径，刚毕业出来应该学好一门技能才会有长远的发展。又或者老父亲是为了告诉女儿养成良好的消费习惯，不能每个月只是简单地月光而已。

提起理财，最令人震撼的莫过于李嘉诚说过的一句话：“如果一个人从现在开始每年存1.4万元，并且获得每年20%的投资回报率，那么40年后，他的财富会成长为1亿零281万元。”

不仅如此，各种成功书籍、理财书籍充斥着我们的舆论环境。冥冥中，我们被这种理财致富论洗脑过无数次了！

通俗地讲，理财的本质就是用钱生钱的过程。理财有两个关键点,那就是本金和收益率。

那么这两个因素哪一个对于最终收益的影响会更大一点呢？

我们先来看两个例子：本金1万块，年化收益从5%增长到10%，收益也不过增长了500块；如果年化收益不变，都是5%，本金10万块就比1万块多了4500块。

年化收益从5%到10%已经是很大的差距了，相当于一个理财小白和一个叱咤股市的老手之间的差别。从例子中应该也看出来了，本金不够的话，就算把收益提高到20%，也赚不了太多钱。

说到这里你应该看出问题的关键了，当我们在谈论理财的时候，我们更多地重心赫注意力都放在收益上面，而事实上，本金对于理财收益的重要作用也是至关重要的，甚至可以说是基础性的。

其实今天我想要告诉大家的是理财致富本来就是不现实的。原因就在于你的本金太低，高利率和复利效应都很难帮得到你；而本金足够大的人，本身就是富裕的，理财只是在经营和维持自己的财富罢了。

努力工作。趁着年轻，打造好自己的专业技能，提高自身赚钱的能力，说不定时机成熟了，还会有不晓得成就。自己自身提高赚钱的速度一定比理财的速度来的要更加直接和高效，这一条大家都懂，就不多说了。

保护好自己的本金。很多年轻人经常会挂在嘴边“我还年轻，不要紧，承受得起。”以此去承受高额风险，其实少赚几个点不要紧，最可怕的是盲目的高风险投资会让我们血本无归。现在，人人都想着理财，贪婪而无知，从而滋生出各种诈骗手段，不要被自己的贪婪支配。

培养健康的消费观。趁年轻，有空闲，也要学会享受生活，但要避免不必要的攀比。现在100块钱的消费感受和60岁消费100的感受肯定是不同的，有些事不一定等到有钱的时候再做，心境可能也不一样了。记住，赚钱不是目的，钱只是生活中的一个重要工具而已。

理财致富本来就是伪命题，原因就在于你的本金太低，高利率和复利效应都很难帮得到你；而本金足够大的人，本身就是富裕的，理财就是在经营和维持财富罢了。