文 赵海川 胡玥 张妮　　

　　“从前提起票据就头痛，到期时间不一致，很多时候票据就躺在账上成了闲置的资源，多亏了农业银行，让我们公司的票据资产有效激活，不仅财务管理更方便，还带来了不错的收益，真是企业的好帮手！”L公司的财务人员说起农业银行的票据服务赞不绝口。

　　L公司为A股上市企业，是我市著名的汽车、摩托车配件制造商，年销售收入将近8亿元，税前利润达到8000万元。该公司2017年平均每月收到银行承兑汇票5000万元，签发银行承兑汇票月均1500万元，结算方式80%以上为银行承兑汇票，票据结算量大，且销售收到的银行承兑汇票金额较大，到期时间不一致，部分无法与采购款项支付一一对应，导致企业仅仅将能支付的票据背书转让，其余银票闲置，闲置汇票到期再进行托收。另外公司支付上游企业货款采用20%保证金+工业厂房抵押方式签发银行承兑汇票，造成资金及厂房占用，资产流动性进一步受限。

　　农行重庆市分行得知这一情况后，主动接洽L公司，为其提供个性化票据池服务，制定了两种支付方案，一方面是提供了票据托管方案，对票据金额、时间均匹配的票据直接背书转让；另一方面提供了票据池融资方案，利用农业银行票据池池融资产品，将入池票据根据开票需求质押成票据池池融资额度，重新开立票据，对上游进行支付，从而达到存量票据资金的盘活和对外支付。值得一提的是，该企业生产设备均从欧洲进口，以信用证方式结算，该行也以票据池质押，为企业开立信用证，将收到的银行承兑汇票利用率最大化。

　　在农行重庆市分行的票据服务下，L公司在该行办理票据池融资项下开立银行承兑汇票370张、金额5501万元。农行重庆市分行票据池产品一举解决了企业票据管理难题，为企业盘活了存量票据资源，释放企业原签发银行承兑汇票保证金及工业厂房抵押物，托收资金入该行监管账户，执行协定存款利率，企业还有部分存款利息收入。

　　农行重庆市分行通过与L公司的合作，监管账户沉淀资金580万元，对该企业的授信为工业厂房抵押方式，票据池业务的办理，降低了风险敞口，减少了经济资本的占用，更有利于了解客户资金回笼及经营情况，获得了银企双赢的结果，为后续票据池业务的开展树立了典型。

　　在经济发展新常态和金融改革不断深化的背景下，农行重庆市分行将加大票据业务发展力度，强化票据业务合规管理，促进票据业务进一步向集约化、规模化、规范化和多元化盈利模式发展，更好地服务企业融资需求，更好地支持实体经济发展。

　　农行重庆市分行推出的票据池产品，为客户所持商业汇票提供统一管理服务，包括票据预托管、托管、贴现、质押、池融资、到期托收、查询统计等，打造了统一支配和使用内部票据的综合解决方案，可以盘活客户存量票据资源、实现资源共享。

　　通过农行重庆市分行的票据池系统，企业可将众多繁杂的票据全部委托农行进行保管并查询检验，提高票据的安全性；针对企业日常中存在的票据管理繁琐、异地办理障碍，重庆市分行还为企业提供清晰的票据视图管理，企业可随时随地掌控所有票据信息。针对票据融资难问题，企业可通过农行贸易通平台处理票据池业务，票据资产质押成池，实现大票换小票，时间的错配等功能，还可以将金额大小时间基本匹配的票据直接进行背书转让，盘活资产存量。