评估个人情况

第一步，你要根据自身的实际情况，来制定一个可行的遗嘱计划。可以从下面几方面开始入手： 你是已婚，未婚，还是单身？ 你有没有小孩？ 你是不是再婚？ 有没有继子女？你在之前的婚姻里，有没有小孩？你有没有外孙，外孙女？有没有兄弟姐妹？ 有没有其他关系紧密的家庭成员？除了亲属之外，你有没有其他的你关心的人，希望把财产留给他／她们的？ 或者有没有准备捐赠部分给一些慈善机构，或者其他组织的？

可能有些人会说，我的情况没有那么复杂，没有那么多问题，但是，真的就会没有问题吗？ 总是会有很多家庭，最后会因为财产而陷入纷争，这些事情不是只会出现在小说或者电视剧中的，要知道艺术来源于生活。有时候生活比艺术更狗血。

有些人的情况可能会更加复杂，例如，一方或者双方都是再婚家庭，她们都有各自的小孩。我知道有不少的夫妻有“你的，我的，我们的”－小孩；同时，也会有“你的，我的，我们的”－财产。要决定怎么在这些孩子中分配财产，并不是一件容易的事。如果一方去世了，健在的这一方需要死者的财产来维持现在的生活水平，可能会希望可以继续居住在原来的房子， 但如果这个房子不是夫妻共同所有权，而是去世的婚前财产，或者是跟他的孩子共同所有的财产，那么，健在的一方还可以继续住下去吗？

在这里我们不会去延伸讨论家庭关系的问题。只是希望你可以重视并且思考，你想如何处理分配你的财产，如何让你的愿望实现，而不要等到最后一刻才开始。不管是已婚，还是未婚，你都需要去思考这个话题，考虑各种可能性，如何才可以做出最明智的规划。你可能需要和你的家庭成员以及其他重要的受益人进行讨论，有时候与你的家人和你最关心的人做充分有效的沟通会帮助你和你的律师做出最好的决定。

财产

这部分是遗嘱规划中最核心的的部分，你要先搞清楚，你到底拥有什么财产。

 Knowing what you own.

 很多人会认为自己的财产状况很简单，不会出现搞不清楚财产的情况。通常，大部分人的主要财产就是 房子，车，存款，可能还有些股票，或者其他投资，再加上一些珠宝。但是，这里要提一下，你可能还有其他的资产，例如你退休账户里面的钱（401k 或者IRA），也可能还有以你为受益人的其他资产。

 不是每一个人都需要去准备财产清单－为了做遗嘱筹划，把财产一项一项的列清楚。实际上，很多人会将他们的全部或者大部分财产都留给一个人或者几个人，对于这种情况，可以不需要列财产清单。 可是如果他们这么做了，他们一定会发现，这样很有帮助。

配偶的继承权

在美国，很多州叫做“Common Law “的州，在这些州，你的配偶对于你的部分财产有合法的继承权。法律会保护仍健在的配偶继承部分财产，根据已故配偶所留下的财产额，只要健在的一方提出请求，通常，会支持一半的财产给健在的一方，不论去世的一方是不是有遗产规划。在大多数的Common Law 的州，配偶也可以通过婚前协议约定放弃或者自动放弃这个法定的继承权。

另外，如果你想要你的配偶可以继承的份额小于一半，那么，你需要咨询专业的律师来帮你规划。反之，亦然。

和Common law 的州的规定相反，在“Community Property ”的州，法律规定婚内共同财产一人一半。所以，如果一方去世，另外一方不需要单独提出继承请求，就会拥有或者分割一半的婚内财产，因为本来就有一半的共同财产归各自方。但是配偶的婚前财产并且婚后仍然是属于个人财产的部分，是需要通过继承或者赠与来转给另外一方。

选择受益人

受益人是指那些可以得到你的财产的机构或者个人。 在设立受益人的时候，可繁可简。 简单的，可以把你的全部财产留给你的配偶；如果想设置的复杂一些，那么，你可以选择设立信托，或者是把财产留给几代不同的家庭成员，也可以设置在你去世后，把你的财产留给你朋友或者社会机构、组织。

正如之前所说的，谁来继承你的财产，应该由你来决定。大部分人在该由谁来继承自己的财产的这个问题上，都是有很清楚的答案的。就这点来说，你通常不需要找一个律师来帮你做决定。但是，在你有疑虑，不知道要如何做决定的时候，你可能需要一个人帮助你来理清思路，指出你所考虑的受益人方案的一些风险，或者以后执行过程中可能会遇到的问题。大部分人不会遇到什么特别的问题。在选择受益人这部分，你的想法越清晰，以后出现问题的可能性就会越小。（但是，受益人是未成年人的情况除外，我们后在以后的系列中另行讨论。）

对于再婚的情况，选择受益人，决定每个受益人的分配比例，就有一些复杂了。如果再婚的一方，或者双方在之前的婚姻里都有小孩，那么，在做决定的时候，这个冲突可能还会升级。一方在处理前段婚姻的小孩与现在的配偶以及现在这段婚姻的小孩之间的财产分配的时候，可能会感觉很微妙，需要花时间来平衡。